普通人投资理财,需要从这三个层次来把握

2021-10-10 16:51 理财投资网

普通人如何选择投资理财,既然是普通人,意指大多数人,共有的特征是:没有足够风险承受力、没有专业知识、没有足够的时间,这和专业投资者区别还是很大的,那么对于“三个没有”的普通人来说,怎么样的投资理财方式才是较为合适的呢?我认为可以从三个角度来进行配置:第一,无风险易流动无风险,主要是追求资金的安全,从这个角度来考虑的话,银行定期存款和国债是最佳的选择,这两种方式本金损失的可能性很小,以定期存款为例,目前三年期定期存款利率为3.5%左右,而三年期储蓄国债的利率为4%。普通人投资理财,需要从这三个层次来把握财政部将发行凭证式五期国债易流动,易流动就是保障资金的流动性,自己需要用钱的时候可以随时取用,这就不能锁定期限,银行活期存款可以随时转出转入,但是活期储蓄的利率仅有0.3%,利息实在太低,因此,可以选择各种活期类理财,比如各种“宝宝”类产品,可以随时转入和转出,但实际上购买的是货币基金,年化利率在2%~3%之间。对于普通人来说,无风险、易流动这两个需求的配置,至少要占至自己金融资产的50%,这样才能保障理财的安全性。第二,低风险有预期低风险有预期,是比刚刚所说的无风险易流动进阶一个层级,即可以承担一定的风险,如果属于绝对风险厌恶型,则在第一部分就可以100%配置完了。需要具有一定风险承受能力的才应该进入这一步。对于这类人群,可以适合选择一些低风险的理财产品,比如说保险公司推出的定开型养老保障产品、银行推出的各类低风险的理财产品,还有债券基金,这几类都可以考虑,这些都属于固定收益类理财产品,底层资产本身风险比较小,投资者承担的风险自然也就比较小。普通人投资理财,需要从这三个层次来把握A pension notice and money 以保险类理财为例,一年期产品年化收益在4.8%左右,银行理财产品,一年期产品年化收益率在4%左右,债券基金一般预期年收益在3%~8%,通过将部分资金配置在这些产品中,可以在承担少量风险的前提下,力图获得更高的潜在收益。第三,中风险靠耐心对于普通人来说,到达中风险就已经属于很高了,能承担高风险的那就不是普通人了。所以对于这一部分,只适合本身风险偏好相对更高的人群,这类人对投资理财本身有客观的看法,愿意承担一定的风险去博弈对应的高收益。在这一个类别,较为适合普通人的方式就是基金定投,一定是定投,而不是一次买入,因为基金是与股市高度正相关的,股市的涨跌实在难以准确预测,所以基金的涨跌本身也很难预测,但基金属于组合投资,不存在单一品种“踩雷”风险,从长远看,股市长期是上涨的,大部分基金的长期回归都是正值的。所以可以对基金进行定投,每月或每周设定一个日期,定额买入一笔,长期坚持,股市涨涨跌跌,在这个过程中,成本会不断均摊,最终只要股市重心上移就能获利,但需要注意一点,基金产品有很多,不好选择,较简单的方法就是投资指数型基金。普通人投资理财,需要从这三个层次来把握总结:以上三个层次,就是针对普通人投资理财的一个规模,投资者可以根据自己的具体情况选择适合自己的方式,投资理财并没有什么最好的方法,只要与自己最匹配的方法,大家需要用一个理性的心态来应对投资理财这件事,记住一句话:欲速则不达!
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