正确的投资理财方式,错误的投资要警惕!

2021-09-29 16:51 理财投资网

在我国经济发展逐渐从高速发展态势迈入中高速发展速度,其中的经济重心也由原来的制造升级为“智造”,而对于日常生活的需求也发生了更大的改变,金融衍生产品逐渐丰富。作为一位投资者或者即将进入投资的预备期投资者,最重要的思考就是,怎样利用闲余资金进行理财,哪钟方式才是正确的投资理财方式。正确的投资理财方式,错误的投资要警惕!一、正确认识理财产品的风险等级以及对应的投资标的:在讲正确的投资理念时,还是需要将理财产品的风险等级讲解清楚。理财风险等级分为五个等级:R1、R2、R3、R4、R5,分别代表着谨慎性产品、稳健型产品、平衡性产品、进取型产品以及激进型产品。当然,每一类别风险等级的产品对应的风险不同、收益不同、主要投资标的不同。R1级(谨慎性产品),常见到的也可为低风险理财产品,主要以投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财等低风险、无风险产品为主,现阶段的年化收益率能够在3%-4.5%之间(短、中、长期限综合)。R2级(稳健型产品),常见到的中低风险理财产品,主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、无风险产品,其实与R1级别的投资标的差不多,只是多了货币基金与信托。现阶段的年化收益率能够在3.5%-5.5%之间(短、中、长期限综合)。R3级(平衡型产品),常见到的中等风险理财产品,在可投R2级别投资标的上增加了企业债券、同业存放等低波动性金融产品,还多了一定比例的可投股票、商品、外汇等高波动金融产品,但高波动的理财产品总比例不能高于30%。部分还投资P2P理财项目。R3级别已经不保证本金的偿付关系,具有一定的本金风险,收益具有浮动性。R4级(进取型产品),常见到的中高风险理财产品,此级别风险开始就增大很多,产品已经挂钩股票、黄金、外汇等风险类产品,具有一定的比例,但比例可以超过30%。本金受到的市场风险冲击较大,亏损是可能出现的,收益不确定。R5级(激进型产品),常见到的高风险理财产品,可完全投资于高波动性金融产品股票、外汇、黄金、商品等,并且可以采用杠杆、分级、衍生品进行交易。风险大,收益不确定。正确的投资理财方式,错误的投资要警惕!二、正确的投资理念:在投资过程中,很多的投资者往往会抱有侥幸。认为风险是风险,但是上天会眷顾自己,所以会自己往高风险的投资产品中冲,比如外汇、股票、期货等等,最后冲得“灰头土脸”“南墙撞破”才知道回头仔细思考。所以,在投资理财的初期,就应该建立好正确的投资理念,并且能够持之以恒的保持住,这样才能够在未来投资理财的过程中保证自我、稳定收益。首先,就是需要认定自己的为何种适合的理财投资者,是中低风险还是中高风险,也就是R1-R5级别中的哪一类。这个十分重要,比如为激进型投资者,那么在投资理财的过程中承担的风险会更大,容易造成本金的亏损,所以就需要综合比对,或者进行降低风险,甚至是匹配低风险产品的方式进行综合。当然,这并不是阻碍着你去冒风险、赚大钱,而是正确的投资理念则为:保证本金的安全基础下进行创收,而不是一味的追求高收益。现阶段的理财行情中,如果某一产品的年化收益率高于6%,那么就要思量是否存在着风险,毕竟中等风险及以上的风险产品都存在不确定因素。所以,就需要斟酌。正确的投资理财方式,错误的投资要警惕!三、正确的投资理财方式:减少对本金的冲击,降低风险的基础上增加利息收入。市场中不管何种的理财方式,都是如此,在理财的过程中最不应该的是升高风险、降低利息收入,而是降低风险、增加利息收入。就算是高风险也是如此。当然,在理财的过程中必须要做到的是正规性、合法性以及合理性。怎么讲呢?就是平台、理财产品要是正规的、合法的,不能说因为存在高收益、固收类就去投资,往往这样的平台、理财可能就是骗局。那么,什么叫做合理呢?就是,要依据自己手中的资金做到合理性,安全、稳定要合理,还能够保证自己日常的资金流动性。在银行理财的产品之中,其实也是存在自由选择的灵活性产品,比如可以将应急资金以及日常使用的资金放在灵存灵取的货币基金中,这样既能够进行创收又能够较好的进行收益,一举两得,风险也是很低。正规、合法、正常区间的利息、合理性、降低风险才是正确的理财方式。正确的投资理财方式,错误的投资要警惕!四、错误的投资理财,需要警惕、规避!2016年、2017年、2018年,这几年存在很多的理财产品“爆雷”,集中发生在P2P理财中。但为什么会“爆雷”呢?主要还是因为“挤兑”“高利率”“高回报”“管理不善”“跑路”“非法集资”等行为的存在,所以对于这样的情况,最好的方式就是:远离。凡是存在高利率、诱惑、高回报、传销式的理财,一看又不是正规平台,那么一定要拒绝,可能就存在更大的骗局。规避骗局是其一,还有一点要注意的就是:合理性。往往在理财的过程中会出现不断违约的投资者,其原因就是临时用钱,又没有办法。所以,在选择理财的初期就需要规划好,将日常使用资金以及应急资金预留出来,如果资金充裕可以“鸡蛋不放在一个篮子里”。当然,理财的目的是固收、保收、创收,不是只经历风险而没有收入,所以在过程之中还需要降低风险。
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