投资者如何做好 自己的投资理财计划?

2022-04-01 16:55 理财投资网

投资者如何做好 自己的投资理财计划?投资理财,是一件长期理性的行为,需要每个投资者做好资金计划,并保持平和的心态,实现长期投资,静待时间玫瑰的盛开。投资理财离不开投资目标的制定。不同的投资者面临人生不同的阶段,每个人都有不同的梦想和需要――这是制定投资目标的基础。经济学家弗朗哥?莫迪利亚尼的“生命周期假设”指出,人在少年及老年期,没有工作能力,所以支出必然大于收入。壮年期,工作能力正旺,并需要为老年生活做出打算,收入和储蓄亦相应增加。投资理财的效果是让“储蓄”的过程更加高效。合理的资金安排是长期理财投资成功的关键要素之一。简单来说,投资理财的目标可以分为长、中及短期目标,短期目标可以是3年以下,中期目标可以是3至10年,长期目标可以是10年以上。既然不同人生阶段的投资目标不同,投资者需要认真地规划,比如准备一次性投入还是分批定投?在偏股型基金、偏债型基金、货币基金上如何分配资金?这些资金能够投资多长时间?一般来说,投资工具的潜在回报率越高,需要承担的风险也相对越高。此外,资金是有时间价值的,在相同年化回报的情况下,资金投入时间越长,所获得的报酬也相对越多。当然,在投资理财过程中,我们还要做好充分的心理功课,建立合理的收益预期,保持平和的心态,努力实现长期投资。第一,不能有“一夜暴富”的心理,投资理财需要基金经理运用专业知识和能力进行管理,需要投资者长期的持有和积累,是一个循序渐进的过程。投资不可能一夜暴富,要不断积累,追求长期收益。第二,高收益与高风险往往相伴而行,但承担高风险不一定带来高收益。价值投资者霍华德・马克斯在《投资最重要的事》一书中提出,没有任何资产类别或投资具有与生俱来的高收益,只有在定价合适的时候才具有吸引力。单纯只靠更高风险的投资希望获得更高的收益是不可行的。第三,长期持有,更好地体现投资理财的时间价值。以Wind偏股混合型基金指数为例,虽然走势并非一帆风顺,中间各种波动和调整,但整体上仍然呈现曲折向上的格局。对于长期业绩突出的基金而言,持有时间越长,赚钱概率越高。第四,做好资产配置,是应对市场波动的利器。投资者合理分配在股票、债券资产上的资金投入比例,预留一部分资金在货币基金或存款上,可以在保证日常生活的基础上,从容应对市场波动。有些投资者将大部分甚至全部资金配置在偏股型基金上,一旦股市出现大幅波动时很容易恐慌,急于赎回,而不是在低点“加仓”。这样短期频繁操作,高买低卖,最终让投资收益不佳,“长钱、闲钱”能让投资者面对波动时更有底气。【投稿、区域合作请邮件 信息新报 3469887933#qq.com24小时内回复。】
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