投资小白如何理财?

2022-01-05 16:53 理财投资网

投资小白如何理财?文/吕馥旬网络上流行的一段话:“你永远赚不到超出你认知范围之外的钱,除非你靠运气,但是靠运气赚到的钱,最后往往又会靠实力亏掉, 这是一种必然。这个社会最大的公平就在于:当一个人的财富大于自己认知的时候,这个社会有100种方法收割你,直到让你的认知和财富相匹配为止。”有人说,学习投资的意义,不一定在于赚取大量的金钱,更重要的是维持财富的价值,使其不贬值。因此,投资理财知识,只不过是每一个普通人,应该掌握的常识。而学习的过程,就是降低投资风险的过程,让我们有能力去挑选好的基金股票从而获利。现在的我,只是一个投资小白,所以需要先尝试不仅风险低,还能保证收益的投资。今天我推荐的《指数基金投资指南》这本书,教给投资小白的投资方法,是定投,准确地说,是定投不定额。这本书讲了很多关于基金的基础知识,我就不一一提出来了,大家可以在微信读书,或者买本纸质书多看几遍,同时结合这篇文章(还有接下来的理财类书评)同步吸收。我会把书中的核心内容总结出来,用最简单的话,把理财知识给讲明白。接下来,我将从什么是定投、定投规则和场外基金的定投实操三方面,给大家讲讲,投资小白可以直接上手投资的方法。01 什么是定投定投,顾名思义,就是定期投资。一般都是挑个日期,每个月固定投资。1.什么样的人适合定投?
《指数基金投资指南》这本书说:
“有四类人群,都是很适合用定投的方式来进行投资的。分别是上班族、大忙人、低风险投资者和为未来规划者。”
用四个字解释就是,适合大众。2.为什么要选择定投?《指数基金投资指南》这本书告诉我们,定投是一种可靠且稳定的投资品种,因为它分批买入的方式,可以降低投资风险。同时,每次定投的资金可以不用很多,每月定投的时机要求不高,只要长期坚持下去,它就能带来良好收益。因此,这种投资方式,特别适合追求稳健的投资小白。这就是我们要选择定投的本质原因。3.定投时需要注意什么?我们一般要有心理准备、学会选择能带来盈利的公司和每月定投的最佳时机。一是心理准备。
《指数基金投资指南》这本书提到:
“一般来说,我们定投的时候大多是在熊市期间,然后一直持有,直到牛市高估,大约为3~7年的时间。”
所以,我们要做好定投至少3年以上的准备,千万不要因为基金的起起伏伏,而不断卖出买入,徘徊于不同基金之中。因此,我们要做好长期坚持(至少3年)的准备。二是要学会选择能带来盈利的公司。相信大家都跟我一样,有这个疑问:怎样才能看出一家公司能不能带来盈利?直接看收益吗?答案是,看效率。(企业运作资产的效率roe=净利润/净资产)如果一家公司效率高,它的利润就大,就为我们能带来盈利。三是每月定投的最佳时机。挑选指数基金,《指数基金投资指南》这本书里,教给我们的方法很多,这里我只讲一般人都能接受,看完就能直接操作的方法。(当然,想看懂基金所有数据的话,还是要看完整本书的。)这个方法就是——盈利收益率法(盈利收益率的意思是,一家公司一年的盈利给我们带来的收益率)。我们接下来可以用这种方法挑选指数基金。具体要怎么挑选呢?我们可以通过计算下面这个公式来挑选:盈利收益率:公司盈利÷公司市值还有一种方法,更加简单,就是关注《指数基金投资指南》这本书的作者银行螺丝钉(微信公众号同名),他的公众号里,每天都有指数估价,里面就有算好的盈利收益率。
银行螺丝钉说:
“一般来说,盈利收益率越高,代表公司的估值就越低,公司越有可能被低估。
盈利收益率多高算高,多低算低呢?
这里有两个数据可供参考。一个是10%,一个是6.4%。
当盈利收益率大于10%时,开始定投。
当盈利收益率低于6.4%时,暂停定投。”
也就是说,盈利收益率大于10%时,我们可以每月买入。盈利收益率小于10%,大于6.4%时,我们继续保持已买入的基金份额。盈利收益率小于6.4%时,停止买入,甚至卖出。这样做才能保证收益,而不是亏钱。需要提醒一下的是,盈利收益率法只适合于流通性比较好、盈利比较稳定的品种。盈利增长速度较快,或波动比较大的指数基金,则不适合用这种方法。所以,只要我们坚持以10%和6.4%作为定投、持有和卖出的基准,如果定投日期刚好是反弹猛涨时,可以先停止定投,等过后几天再暴跌时继续买入,这样做一般可以更高概率,获得合理收益。02 定投规则定投前,我们需要了解什么规则?我总结了一下3条规则。1.我们需要记住一句话,永远要在低估值的时候买入。这样做,才有机会获得更大的收益,不管是投资股票还是基金,进场时机非常重要,不能随意瞎买。2.我们要记住交易时机和交易时间。交易时机是在盈利收益率大于10%时,每个月固定日期买入资金。交易时间是非节假日的周一到周五,9∶30~11∶30和13∶00~15∶00两个时段。一般情况下,最佳买入时间是,下午2:30左右。为什么呢?《指数基金投资指南》这本书讲到,我们购买基金,可以有场内基金和场外基金两种选择。这里,我只选择场外基金。场内基金。优点是交易快、交易费用低,当天卖出,第二天就能提现,且交易成交价就是买入的实时价格。缺点是它不能设置自动定投,可选面不大,也像股票一样,要一百份买起。场外基金。优点是通过银行、网络平台等渠道,就可以购买,它能设置自动定投,品种丰富。最重要的是,购买门槛不高,几百上千的资金就能买。缺点是交易时间慢一点,也不是即时交易,交易之后,一般在下午三点收盘时才会成交,成交价也是收盘时的价格,交易费用也比场内基金高一点。很明显,两种基金的优缺点对比之后,我们可以发现,场外基金更适合投资小白。所以,按照场外基金的购买规则,我们最佳买入时间是,下午14:30左右。如果超过下午3点买入(专业词语叫“申购”),就会自动按照第二天下午3点后的收盘价(基金净值)买入。有网友用一句话总结:三点前,当天净值买入卖出,三点后,属于第二天的零值买入卖出。根据这个规则推算,我们一般周五不申购,推迟到下周一再申购。(适用于指数基金)因为指数基金只有在非节假日的周一到周五有收益,周六日无收益。3.我们要知道卖出的时机。
《指数基金投资指南》这本书的作者银行螺丝钉说:
“巴菲特关于什么时候卖出,有以下3个标准:
(1)基本面恶化。
(2)过于高估。
(3)有明显更低估、更合适的品种。”
第一条标准“基本面恶化”,是针对个别而言的,所以这里,一般用不到,我们直接看第二和第三条标准就好。第二条标准“过于高估”,一般出现在牛市中后期,我们的指数基金有了比较大的涨幅,这个时候就是基金进入高估的时段,也就是可以卖出获取收益的好时机。第三条标准“有明显更低估、更适合的品种”,这种我不知道怎么看,但好在银行螺丝钉这个公众号,每天推出的指数估值表里,会告诉我们答案,大家可以去看看,看了就懂了。也有人说,支付宝基金、天天基金,各自有个智能定投均线策略、慧定投策略,两者差不多,自动帮我们选择定投额度,在同等时间里,比普通定投获利更多。因此,不想花时间研究的人,也可以直接在有智能定投策略功能的平台投资。03 场外基金的定投实操鉴于投资小白更适合场外基金,所以这里只讲场外基金的定投实操。想了解场内基金定投实操的童鞋,可以看《指数基金投资指南》这本书的第五章第五节。关于场外基金的定投实操,这里以银行螺丝钉常用的基金平台蛋卷基金为例,主要分为4个步骤。1.我们进入APP后,点击最上方的搜索框,查找自己想买的基金简称或代码,如下图。投资小白如何理财?步骤一(图来自《指数基金投资指南》)2.这里以“富国中证红利指数增强”这个指数基金为例,在查询框里,输入“100032”,然后点击下方的“富国中证红利指数增强”,如下图。投资小白如何理财?步骤二(图来自《指数基金投资指南》)3.我们进入基金的页面后,直接点击右下角的“立即购买”按键,在按键“立即购买”的左边,还有一个“定投”按键,这自动定投功能,我们可以设置固定时间自动买入。不过,根据银行螺丝钉的建议,手动操作好些,所以我们别管它,直接点击“立即购买”就好。投资小白如何理财?步骤三(图来自《指数基金投资指南》)4.接下来,是我们输入准备买入的金额,比如500-1000元。在这个阶段,系统一般会提示我们,交易成功的时间,开始计算收益的时间、费率等信息,这时可以看看这些信息。在我们输入购买的金额后,点击“确定买入”按键,我们就成功买入啦,如下图。投资小白如何理财?场外基金买入步骤四(图来自《指数基金投资指南》一般情况下,我们每个月1日,在场外基金成功购买指数基金后,就不用再盯着这个盘,到下个月1日准备继续定投时,才需要通过计算、看各个参数来判断这个指数基金是否值得继续买入。我们了解了定投实操后,接下来要做什么?当然是准备寻找好的指数基金,然后开始买入。在这之前,我们需要先构建自己的定投计划。怎么构建?做到这3个步骤就可以:记账、做计划、复盘优化。记账:我们可以用手机记账app等电子平台,或者用纸记下自己的每月收支。做计划:一是确定好投资的软件,我打算直接用银行螺丝钉推荐的“蛋卷基金”。二是确定定投时间,我打算定为每月1号,下午2:30之后,3:00之前。三是确定定投金额,我目前定为一个基金500-1000。四是确定投资轮回,一轮为3年以上,我的第一轮投资,将先以3年为期,后面再按情况做调整。五是做好心态调整,我们要做到足够坚定,面对一跌再跌,也能坚持到底。复盘优化:每个月做好定投记录,包括定投日期、品种、买入或卖出、价格、估值、买入或卖出金额、红利等,这样可以让自己的投资之路有迹可循,还能根据定投记录,做一些优化调整。结语:我们学习理财的目的,就是希望自己能多了解一些理财知识,以便投资的时候能更加合理。用一句话来说就是,永远赚自己看得懂的钱。因此,我写了这篇理财书评,希望能帮助更多的投资小白(包括我自己),学会投资指数基金(即定投),开始走上投资理财之路。接下来,我会继续写理财类书评,持续巩固我们的理财知识。无论是定投,还是学习理财知识,贵在坚持。预告下一篇文章的主题:指数基金投资从入门到精通(想看人生规划系列书籍?可查看历史文章)#作者介绍#吕馥旬,小说作者,每周书评践行者,一个爱读书的梦想家。
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