大年初五话理财:牛年投资有哪些建议?

2021-12-31 16:55 理财投资网

大年初五话理财:牛年投资有哪些建议?按照传统习俗,大年初五是“接财神”的日子。依据以往情况,到银行网点询问理财产品、打理闲钱方式“接财神”的市民必不会少。记者了解到,为了满足春节期间广大客户的理财需求,沪上不少银行都进一步丰富理财产品的节日供给,还引入多款拳头产品。春节期间银行服务不“打烊”“把营业网点搬到线上”成为近年来不少银行网点在春节期间推出的一项亮点服务。浦发银行网络金融相关业务负责人告诉记者,数字科技的广泛应用,实现了金融服务的“即想即用”。浦发手机银行推出的“空中营业厅”,实现了银行卡挂失、账单打印、密码重置等业务线上化;为了方便老年客户使用手机银行,浦发银行推出了手机银行关爱版,屏幕字体放大、常用功能简约、还能一键呼叫理财经理;为有购汇需求的客户推出资产申报查询、全线上留学汇款、外汇汇率提醒等服务。市民同样可以通过线上的方式实现投资理财。据介绍,春节期间,市民可通过网上银行、手机银行等渠道,随时随地购买理财产品,基金、保险、实物金等全品类投资产品也可线上购买,使春节投资理财“不打烊”。浦发银行应用人工智能技术、通过智能语音交互和语意识别,推出数字人智能导购和理财提醒服务,帮助客户实现资产价值的稳健成长。合理做好科学化资产配置牛年如何理财?投资者如何尽可能规避投资风险?这些都是许多投资者最关心的问题。交行上海市分行资深理财师常琳认为,随着资管新规落地实施,目前理财产品净值化成为大势所趋。市民在购买时不能仅看业绩基准的数字值,还应多关注产品投资范围、产品的开放申赎时间等,要充分了解定期开放式产品与封闭式产品有很大的区别:封闭式产品到期自动到账,定开式产品的赎回必须在开放期发起申请,否则将进入下一个投资周期。当然有些银行比如交行提供“预约赎回”功能,可作为“理财小帮手”,避免错过赎回时间。她还表示,近年来,基金产品作为家庭资产配置中重要一环,越来越受投资者青睐。“近两年公募基金业绩十分耀眼,市场热度升温不下,但A股市场已经历连续两年的抬估值行情,市场波动加大,建议投资者采用基金组合方式,一些追求稳健的市民,也可配置些‘固收+‘基金以控制风险。”常琳说。常琳表示,2021年无论市场如何变动,仍需坚守资产配置理念,除了要匹配投资者的风险承受能力外,还应考虑个人以及家庭的财务支出需求(即流动性需求),以存款、理财产品、基金和保障类产品进行组合投资。 坚持基金长期投资的原则,对于短限较短或者用款需求非常明确的资金,建议选择银行结构性存款或理财产品。购买基金可参考这些建议事实上,过去一段时间里基金销售也格外火爆。对于新入场的投资者如何选择基金,建行上海分行的资深理财经理张雨帆也提出了自己的建议——首先要适当降低收益预期。现在市场已经比较火热,今年的市场是否还能够像前两年这样大幅上涨,投资者们还是要适当降低心理预期。其次是建议新入场的基民多咨询专业的理财师,树立正确的投资理念。在购买基金时可以找到银行等专业的机构,一方面银行的产品种类丰富,可以满足不同客户的需求,另一方面银行专业的理财师可以帮助新基民选择合适的基金,并做好止盈止损等专业性服务。第三还是建议投资者分散配置,不要把鸡蛋放在一个篮子里,切勿将资金集中在单一产品或者单一行业。在具体的投资方向方面,除了选择优秀的基金经理管理的主动型基金外,投资者也可以选择例如上证50、沪深300以及恒生国企等指数型基金,通过一次性投资和定投相结合的方式参与市场。张雨帆还表示,疫情不仅加速了很多线上经济相关的领域的发展,还加速了金融科技在理财中的应用,一些银行也推出了智能投顾类产品,通过专家团队精选基金,构建不同的基金组合,投资者可以根据自身的风险偏好和投资期限进行选择,打包式购买,还可以设定止盈止损提醒等,新基民也可以选择体验这类产品。新民晚报记者 杨硕
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