未来家庭理财走向,建议大家看看

2022-04-14 13:37 理财投资网

我妈妈今天来了,早上约了一个专业理财机构谈事情,就是我之前和大家说过的应该是和小她安享盈相关的那个机构的线下专业的针对高净值家庭服务的两个理财师,当然我是个中立人员,不会推崇任何产品和机构,我们今天主要是跟理财师讨论我们家后续该如何理财投资的事,我觉得可以分享给大家。或许有可供借鉴的地方,我一边开会一边在做速记,我把部分速记内容发给大家:

工厂的问题:疫情下我们家的工厂也时不时因管控被叫停工,同时燃油汽车配件的生产也遇到瓶颈,利润率低,新能源汽车配件加工产品线目前只有很小一部分,也就是和原来一样做配件半成品加工,如果要全开这个生产线,投资要超过5000万甚至更多,在目前的情况下要不要投?

理财师的建议:慎重,经济形势目前不乐观,投5000万进去转化为固定产品线,回本周期不可预测。目前新能源汽车的最大的问题是电池续航问题,和电池充电易燃易爆问题,如果不解决,最近两三年还不能代替燃油。而电池这个属于高科技企业的核心研发竞争力,不是你们这样前端配件制造企业能涉足的。

目前国家的发展方向:低碳环保类型企业会更有前途,而汽车制造确实是属于中度污染企业,你们花费在环保处理方面的支出也是很大的,乡村振兴也是未来的热门创业支持方向,如果你们还想做企业建议保持目前这个规模即可,不要再这两年扩大,如果一定要扩大,建议和下游汽车成品公司签订5年10年以上战略合作协议后再扩展,否则5000万的投入5年回本概率很小,甚至都不如直接用来理财保险。

房子的问题:我们家现在房子8套,住房四套,一套在北京,我回来后不常住了要不要处理掉,商铺4套,只有两套一直没换租户情况很好,另外两套疫情这两年换了三、四波租户,怎么处理?

理财师的建议:北京的那个在核心区,房龄不足10年,是优质资产,跌的可能不大,建议保留,出租也行。商铺建议把不盈利那两套转卖,后续个体户这两年还是会比较困难。重庆自住的三套房子,年份都超过15年了,建议可以陆续换掉,房产的年份也是保值的重要因素,目前是换房的好时机,还在低谷,政府出台的政策都是鼓励购房。建议我们分别在我和我父母工作附近换更高品质的新房子,保值属性更大,等一下找个稍微回暖的点把手里房龄久的两三套卖掉。

后续闲置资产投资问题:目前我们的基金和股票都没法看了,后续怎么投资?

股市中靠个人打理很难保持长期盈利,你的股票已经全是龙头优质资产了,目前只有静等整个行业回暖,回本以后如果还要做股票建议委托给专业人士做专业的事。

其他两个方向:固收+家族信托

第一固收:目前根据国家的监管政策,不正规的平台基本已经在前几年陆续暴雷了,留下来的安全性不用考虑太多,包括某些乡镇银行也都受监管和资金担保。不过高额固收的红利期会在2024年结束,目前我可以负责告诉您,即使您家这样在我们公司资产管理超过1000万的黑金用户,两年后在我们这里的固收两年后还要续投达到10.1%这样的概率几乎很小,目前国家的监管很严格都是先有借贷需求才会允许我们发债,这也是为什么你前几天想买100万匹配不到额度的原因,我们最近几个月都是每个月的头10天有额度。很快被抢完了, 整个固收的盘子额度也就只给了我们10个亿左右权限,这些都受监管,主要是车贷、消费贷、花呗、京东白条等的贷款,还有一些小银行给的贷款,这些贷款都是个人给了抵押的,属于融资租恁业务(这个是个啥我还没搞明白)像你们这样在我们机构有1000万以上的高净值用户,本金都是签署了担保协议的,如果匹配不到我们只能把本金还你们,你上次的本金就给你了。负责担保的资产有20个亿的实际资本。足够覆盖这10个亿的固收担保匹配,但是这个业务随着疫情和经济大环境影响,前端银行、电商等机构发给我们的贷款越来越少,消费贷也越来越少,我们匹配不到贷款就不敢发债了。

第二信托:以目前你们家的情况,可以考虑家族信托了,这个的功能有几个:处置家庭财产、规划家庭财富、传承家庭财产等;我们这个机构有信托中心,接受个人或者家庭的委托,代为管理家庭财产,避免家庭财产纠纷,也有团队为托付的家庭打理财富,基本能做到财富稳定增值,也能做好家族财富的传承。不过这个佣金有点贵,你们要想了解,我们联系信托部门的同事和您约时间。

以上是谈话内容,从我个人来看还是比较专业,毕竟我在体制内时间也挺长,他们对国家政策的把控还是比较准的。供大家参考。

最后附一个小飞的事,昨天你们给我的留言对我很有用:昨天晚上我有点不高兴了,嫌他领导给我电话,质问他为什么那么冲动,他给我发了一张我2019年结婚前几个月和他聊天的截图。

我发的内容是:你能调来北京吗?我可能要结婚了,有点纠结,总觉得跟他感情基础不够,我好像不会爱人,我对他的感觉也是好淡啊,不过我觉得你给我的安全感比他多。你要是能回来我就不结婚了。

他的回答是:我一直在努力奔赴,想去你身边,我找了我能够到的所有人,帮我调动,我的人脉、财力、资历都还不够,婚姻的事你自己决定吧,你要是愿意跟着我,我能把命都给你,如果你想和那个北京人结婚,我也祝福你,如果他欺负你,回来找我。

我看了截图,无语了,我自己都快忘记了还有这个对话。大型打脸现场,piapiapia,哈哈哈。原来是我自己让他调动的。果然是爱得少的那一方,连说的话都不记得了,,话说我换了手机后早就没有之前的聊天记录了。

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