2022/3月第一季度家庭理财和去年收入小结

2022-04-03 13:37 理财投资网

1. 家庭金融资产

3月末家庭金融资产余额:$2,395,617,相较2022年初伊始的$2,490,178的最高点,亏损$94,560 or -3.8%。除了1月的浮亏创纪录,最近两月月环比都有正增长,包含每两周的定投新增资金。

继续执行年初制定的计划,一季度主要操作:

    a. 调整新增资金定投,把股债配比中美股指数基金降低,从年初的92%降到目前89%,全年目标是回到80%附近。

    b. 购买了$5万的美国国债,主要是考虑到I Bond目前的>7%的年化收益可以抵御一部分高通胀。债券指数基金目前由于美债长期收益率仍处于历史低位,且美联储3月才进行了一次小幅25bp的小幅加息,个人预计未来中长期Bond Price有可能持续走低,进入加息周期而处于债券熊市,所以暂时没有用新增资金配置债券指数基金(VBTLX美债全市场指数基金,目前SEC Yied只有年化1.95%,由于加息预期YTD的收益是负的-3.27%)。


2. 完成2021年家庭报税

美国每年4月中旬要完成家庭个税申报,一般1月底开始就会陆续收到各类2021年的税表。之前在去年9月发的九年理财回顾帖中预测2021年全年收入大概率会超过$60万,实际工资、奖金和限制股兑现的税前总收入首次超过$70万。

  --税前家庭收入: $716,209

  --联邦税和加州州税合计:$232,299,综合有效税率34.9% (25.9% 联邦+8.3%加州)

  --税后家庭收入:$432,710 

由于投资金融资产都是长线资金,配置的指数基金定投和债券组合,所以最近几年包括未来十年也无计划卖出止盈,除了小额基金分红也就没有产生任何需要报税的2021理财投资收益。

2021年税前总收入同比2020增加23.7%主要原因:

    a. 公司每年分红的限制股解禁到期,去年正好处于科技股股价历史新高,且年底现金和股票分红也创历史新高。

    b. 2021年4月我跳槽到FAANG大厂之一,整个package涨幅超过40%,签字费和股票很给力,工作强度和加班也是大增,跟国内996有一比,不过周末一般尽量不加班。前东家也是老牌“养老”大厂比较慷慨,把积攒了几年没有用完的十几天年假一次性折现发了$2万多。


3. 其他

结束了整整两年的在家上班,两口子的所在公司终于喊话要大家回office上班了,不过以后可能长期是一周只回去1-2天的混合模式,各大组的头来定具体哪天集体回去,其余时间继续在家上班。很多人已经适应了在家上班,甚至疫情期间已经搬家到郊区和外州,美科技业office集体办公的工作模式看来永远无法回到疫情前了。

下周娃放一周的春假,周末开启今年第一次家庭自驾旅行去优胜美地国家公园,拥抱大自然。

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