分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它

2021-09-28 16:51 理财投资网

分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它著名作家梁晓声在《忐忑的中国人》一书中曾说到:中国人不分男女老少,不分农村城市,不分贫富,不分官民,总而言之,已集体陷入了一个焦虑、忐忑的年代。
迫于各种生存压力,总觉得入不敷出,思考着财产如何保值增值;无论赚多少钱,都觉得银行账户在缩水;有时不看重理财,有时又觉得理财无比重要;害怕错过一点理财信息,像强迫症一样关注一切资讯...
的确,只要社会机器滚滚向前,不平衡就在所难免。面对飞涨的物价,不断上行的通胀预期,大家开始紧盯各种理财手段,坚定秉持着“你不理财,财不理你”的理念,生怕错过任何一个投资手段。但其实,理财并非一件易事,盲目不得!今天远虑君就和大家聊一聊理财的话题。主要内容如下:不可不知的理财三角法则如何构建好自己的科学投资组合常见投资渠道分析,哪个最靠谱关于理财的一点看法分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它一、投资理财的理论基础说到理财,就不得不说理财的「不可能三角」:分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它没有任何一个投资活动,可以同时兼顾流动性、安全性、收益性,这三者往往此消彼长,无法兼得。
如果安全性很高,流动性也很好, 那么收益率就会比较低;如果收益率不错,流动性也不错, 那么风险也就比较大;如果收益率不错,安全性也很高,那么流动性则会比较差,需要长期持有。
远虑君就拿大家身边较为常见的产品,来举几个例子:分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它(点击查看大图)所以在日常投资理财中,还得综合考虑三方面因素,不能仅盯着收益率,还要考虑自己能承担多少风险。
卖房炒股或者全部身家压进P2P这种事情,我们普通人还是不要轻易尝试,否则破产真的是分分钟的事情…
二、投资其实是一个组合经济学家詹姆士·托宾说过一段很著名的话:“不要将你的鸡蛋全都放在一只篮子里,但也不要放在太多的篮子里。”这句话正确的阐述了理财的真理:
如果将资产都投资到一个地方,势必会增加风险成本;但也不应过于分散地投资,否则管理成本会增加,利润空间也会减少。
投资的本质是一个产品组合,有的产品收益高,有的则比较低,一个组合可以保证我们的理财更加稳健,不会在阴沟里翻船。分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它(点击查看大图)如上图所示,一个稳健的投资组合应包括如下几部分:
要花的钱:这部分资金用作日常花销,流动性高。当然有车的还有保养和油费,有房子贷款的还要包含贷款;保命的钱:这部分资金用来完善家庭成员的保障,专款专用。保险是长期投资,以小博大,应对家庭突发的意外情况,以免对家庭经济造成重创;保本的钱:这部分资金存为各种活期固收,主要用于“改善生活”和“家庭应急”等,追求安全稳健,风险小。生钱的钱:这部分资金用作较高收益的投资,例如股票、基金、股票等产品。对于风险较为敏感的可以尝试长期定投或理财险等固收产品。
当然这只是一个理财思路,借鉴可以,但远虑君是不建议大家完全按照上面的比例来进行生搬硬套的。比如目前部分的一线城市打拼的80/90后,可能把40%用作衣食住行才能满足日常需求,那就适当降低投资的比例。三、常见投资渠道分析了解完投资理财的整体思路,接下来远虑君就对市面上常见的投资渠道进行一个分析,看看哪种才最为靠谱。1. 银行存款银行存款的灵活性和安全性都很强,无奈收益性比较差。现在但凡对理财产品有一定了解的人群,很少会把钱放在银行存款里吃利息。2.银行定期理财银行定期理财的收益性要比余额宝强一点,安全性也没问题,就是灵活性差一点,要半年或者一年,关键起投金额高,基本5万起。分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它3. 银行大额存单在银行定期理财的基础上,利率进一步提高到3.7%,甚至4.125%,但是年限要求更长,灵活性大打折扣,更关键的是:投资起点挡住了绝大部分的普通人群。(下面这张表是建行近期发布的,手机银行也可查)分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它(点击查看大图)这里,远虑君有些惊讶,投800万,才能享受4.125%的单利利率。而我们在《8款商业养老年金险测评》文章中,有分析过几款预定利率为4.025%的年金险,其中,信泰如意享是一款为数不多的,能做到保证长期较高收益的产品。不过,这款产品在本月底就要停售了。
以5年交60岁领取为例,前10年现价快速增加,以实现快速回本。第11年开始,一直到领取前,现价稳定在每年4.02%的速度复利增值。也就是说累计交50万就能享受年复利4.02%的预定利率。
分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它4. 股票对于股票,远虑君一直对散户是持悲观态度的,原因无他,周围的朋友(包括远虑君自己),能通过股票赚钱的实属少数。其实大多数人是不太适合炒股的,原因除了技术,还和性格及情绪控制能力有关。
有多少次想要止损却优柔寡断,眼睁睁看着自己的股票从5%的小亏损变成50%的烂摊子?有多少次告诉自己要忍住,眼瞅着大盘进入下降通道,却又等不及满仓入手,结果再次被套牢?
当然如果大家依旧想要试水的话,远虑君推荐几本书给大家:威廉•欧奈尔的《笑傲股市》和《彼得林奇的成功投资》,里面列举了很多实际的股票案例,比较适合业余散户投资者阅读。5. P2P
过去一年,细数那些爆过的雷:团贷网、捞财宝、乐投天下、金豆包、99财富、米袋理财,以及最近的51信用卡等,这已经不是亏多少的问题了,而是血本无归!
随着很多跑路的新闻遍布大街小巷,P2P已从“高收益”的代名词变成了“骗局”的代名词。但我们需要知道,P2P是一个行业,是不会消失的,有一些正规的P2P渠道还是可以拿出一小部分资金来进行投资的。不过,P2P并不是投资理财中必要的一个组成,大家可以根据自己的风险承受能力,酌情进行选择。如果实在要够买,建议多看一下网上的各类测评和分析,尽量选择大规模的领头羊平台,可能风险相对会小一些。6.基金基金是一个很神奇的东西,因为你在各类激进或保守的理财渠道,都能看到基金的影子:分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它(点击查看大图)对于风险承受能力一般的人群,远虑君建议,可以选择货币型基金或者进行保守的基金定投,放一些随时可能要用到的钱。分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它7.其他投资渠道其他具体的投资渠道还有不少:
房产:泡沫没有破碎前较为稳定的手段,但是人口持续净流出的城市不建议投资;国债:安全性比较好,收益比较稳定,每年收益率4%左右;信托:门槛很高的“高大上”产品(100万起步),每年收益在8%左右。
这里远虑君就不具体分析了,大家可以根据每款产品的特点,进行理财结构的合理搭配,互补长短。但就像之前所说,不要选择过多的渠道,不然管理花费的成本和精力会让你非常操心。四、人们生来保守,保本升值才是最重要的在国内某个知识社区上有这样一个问题“假设有个游戏,你可以无偿获得五千元,但有百万分之一的几率会当场毙命。那么你会玩多少次游戏?”结果显示,有一半人不愿意玩这个游戏。
“百万分之一”:据统计,每天城市的意外死亡人数,除以城市人口基数,得到的结果大约是一百万分之一,也就是说假如我们一天待在家里,哪儿也不去,那么我们的死亡风险就是一百万分之一。出自 [英]迈克尔·布拉斯兰德《一念之差》
而这个游戏,就好比你每天在家里趟着,也能躺赚5000。但只要点明死亡率,就有一半人放弃了这个机会。人们生来保守,比起收益,更厌恶损失。这是印在我们骨子里的烙印。而这同时也是我们理财时的一个标准——如果有一个项目的风险你看不清,那你就要主动避开它。对于普通人而言,尽力做到在保值的基础上增值,理财安全才是最重要的。基于这一点,我整理了一些安全性较好的理财方式,如下图:分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它(点击查看大图)可以看出,如果有一笔闲钱专门用作理财,银行理财和年金险能较好平衡安全性、灵活性、收益性这三者之间的关系。但上述我们也已经说过了,银行理财的投资起点比较高,因而挡住了绝大部分的普通人群。除此之外就是年金险了。①安全性年金险是一份人寿保险合同,具备《合同法》、《保险法》的双重保护。极端情况下,如遇保险公司破产,也必定会有保险公司接手,保护消费者权益。②灵活性年金险属于中长期规划,建议至少持有10年以上。前10年灵活性虽不强,但10年后则非常灵活:账户里的钱可以随时支取,也可以做保单贷款,贷出80%,贷款期间,继续按100%复利升值(比如账户是100万,贷了80万出来,该账户还是按100万给你复利增值,而不是20万)③收益性优秀的年金险产品,提供的是4.025%左右的预定复利利率。这个数据看起来好像不如一些当前能买到的银行理财。但是提醒大家,年金提供的是终身复利利率。未来银行理财利率下降不可避免,而年金则可以不受影响,一直保持这个利率水平。另外,我们上述说的银行大额存单,800万起投,才能享受4.125%的单利利率。单利和复利有多大区别?按投入100元计算:随着时间的积累,到手的收益会是天壤之别。分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它如意享最近风很大,远虑君前不久也刚解读过这个产品:它这个层次的高现价年金,无论是用来做养老储备、长线投资、财富传承、资产保全等,甚至只是简简单单地存钱,都是表现很突出的。就拿我身边一位刚买了这款产品的朋友为例,他今年27岁,投保计划是年交2万,共交5年。我们看下这份年金险,能给他带来什么?分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它(后面可复利到105岁)这款产品最显著的特点是:他只需要在前5年按时交费,剩下的一概不用操心,这笔钱就在年金账户里,默默地复利增值,收益写入合同,非常稳定、确定。不过这款产品这月31号就停售了,还有两三天的时间,有兴趣有需求的朋友可以咨询下身边的保险业务人员。推荐阅读《8款商业养老险》下面这个是他收到的合同页面,白纸黑字印在合同上,经核对,与表格是完全一致的。分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它不过有一点,细心的朋友可能也看到,年金险在前几年的时候,账户余额是没多少的,甚至比所交保费少,这是因为保险公司前期要收取一些管理成本。因此,年金险适合作为一个中长期的投资计划,专款专用的进行配置,至少要10年,要有耐心。听起来有点反人性,但比起胡乱操作,一时投资一时爽,到最后落得一地鸡毛,要强得多。安全性强决定了理财险很适合作为理财组合中的防守型资产,如果你是以下几类人群之一,这类资产是我们需要优先配置的。分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它(点击查看大图)配置完之后有多余预算、有需求,再去考虑其他理财方式。远虑君说理财无关钱的多少,而是人应该必备的一种能力。远虑君见过很多朋友,对财富增长有一种深深的焦虑,今天重仓 P2P,明天就抄底比特币,好像总是害怕错过一夜暴富的机会。其实对于绝大部分人,理财只是我们工作生活之余的一小部分。远虑君认为,人生在世最重要的还是安心,千万不要购买让自己睡不着觉的产品。分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它
上一篇:新手投资理财如何下手 投资理财入门需要注意什么
下一篇:干货!请牢记日常理财三大原则,否则你挣再多,也攒不住钱
  • 文章标题:分析完7种理财方式,我发现最适合普通人的还是它
  • 文章地址: http://www.sdjn147.com/wangshanggerenlicaitouzi/576.html
  • 版权声明: 本文源自理财投资网编辑,如本站文章涉及版权等问题,请作者联系本站,我们会尽快处理。
Copyright © 2021 www.sdjn147.com 理财投资网 版权所有

理财投资网专业团队确保投资人所投产品收益能够正向稳定提升!


返回顶部小火箭