有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性

2022-01-10 16:53 理财投资网

文 | Hubert有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性01 前言开门见山,今天和大家分享百信银行代销的七款业绩亮眼的南银理财理财产品,产品近期收益率从5.84%-9.44%不等;有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性过往业绩不能代表未来表现,投资净值型银行理财不能只看收益率,短期业绩亮眼可能不是合适的买点,小心被“套”在高点。02 理财产品概况先吐个槽,从信息披露的角度来讲,百信银行以及不少银行理财代销机构都是失败的,原因就在于没有披露定期报告。个人从南京银行官网找到了上述7款产品的2021年三季报并做了整理,主要包括产品规模、前十大资产明细、投资集中度等数据,具体如下、仅供参考:1、优稳日申月赎费用方面,理财产品收取0.8%管理费、0.2%销售费以及0.02%托管费,综合费率1.02%;产品投向方面,理财产品债券投资比例80.2%,投资集中度18.03%,前十大资产明细如下:有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性2、优稳日申季赎费用方面,理财产品收取0.8%管理费、0.2%销售费以及0.02%托管费,综合费率1.02%;产品投向方面,理财产品债券投资比例91.7%,投资集中度11.46%,前十大资产明细如下:有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性3、悦稳开放式费用方面,理财产品收取0.8%管理费、0.2%销售费以及0.02%托管费,综合费率1.02%;同时根据持有时间的不同,收取0/0.3%/1%赎回费。产品投向方面,理财产品债券投资比例81.9%,投资集中度13.12%,前十大资产明细如下:有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性4、鑫悦享月月盈费用方面,理财产品收取0.4%管理费、0.2%销售费以及0.02%托管费,综合费率0.62%;产品投向方面,理财产品债券投资比例93.8%,投资集中度14.06%,前十大资产明细如下:有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性5、鑫悦享周周盈费用方面,理财产品收取0.4%管理费、0.2%销售费以及0.02%托管费,综合费率0.62%;产品投向方面,理财产品债券投资比例87.5%,投资集中度18.57%,前十大资产明细如下:有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性6、鑫悦享1912三个月定开费用方面,理财产品收取0.4%管理费、0.2%销售费以及0.02%托管费,综合费率0.62%;产品投向方面,理财产品债券投资比例92.8%,投资集中度16.49%,前十大资产明细如下:有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性7、鑫悦享1908三个月定开费用方面,理财产品收取0.4%管理费、0.2%销售费以及0.02%托管费,综合费率0.62%;产品投向方面,理财产品债券投资比例100%,投资集中度16.5%,前十大资产明细如下:有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性上述7款理财产品的底层资产十分分散,并且不包含非标资产以及权益类资产。强调一点,以上产品均不收取超额管理费(这是后续购买理财产品需要注意的地方)。03 优稳日申月赎简单地从数据看,优稳日申月赎的近期收益9.44%是最高的,但是该产品成立以来第一年的收益率仅为4.13%;有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性来源:中国理财网从理财产品披露的三季报来看,管理人认为经济数据走弱与资金面宽松推动国内债市整体走强,同时,由于监管机构严格限制银行理财产品估值方法,银行资本补充工具、3-5年期信用债等长期限信用品种供需结构承压,收益率整体由三季度低点反弹20-40bp。细看理财产品净值走势,产品业绩飙升是最近一个月的事,具体原因不明,但是想要持续性地获取9.44%的收益率,恐怕很难实现。04 我的自身案例这是我最近购买的一只债券基金,运气有点背,买入的当天基金净值上涨0.3%,目前还是浮亏状态,未来的亏损可能更严重。有点飘!银行理财收益率5.84%-9.44%,能不能买?关注可持续性倘若红圈所在是我的买点,当时的基金产品近期收益率应该很不错,但是持有至今我取得的年化收益率也仅在3.75%,并且一开始还要承受没有收益甚至浮亏的情形。但是,如果我的买点更早一点,或者说是后期的低点买入,那么我的收益就会好看得多得多。可惜,这不过是马后炮而已。05 写在最后回到南银理财的上述7个产品,虽然底层资产已经找了出来,但是理财产品近期收益为什么这么好,恐怕只有管理人才知道。个人有两点想法,一个是近期债市比较好,另一个可能是估值方式调整所致,但结论依然是靓丽的业绩不一定可以持续。银行净值型理财产品类型越来越丰富,纯粹求稳的投资者不适合上述类型的产品,可以挑选其他净值走势非常稳健的产品。但是,谁也无法保证未来的变化,优稳日申月赎回一开始的走势不也是四平八稳!上述理财产品过去的投资者是幸福的,也许他们从没有想过能获得“超额收益”,目前可以考虑“止盈”;对于任意理财产品,遇到这种情形的新进投资者则恰巧相反,应该警惕追高,做好分散投资抑或是准备部分资金在净值下跌时“抄底”的准备。(温馨提示,银行不少理财产品近期的收益率都很不错,也许大家都需要做些什么)毛遂自荐《理财产品分析与选择》,理论+实战,系统性学习理财。
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