2021家庭投资理财汇总

2021-12-19 13:39 理财投资网

一晃又到了年末的西方国家传统式假日,娃今日上完后学年最后一天课,激动不已地准备开始放圣诞节新春假期。我们家夫妻俩也请了年假歇息两个星期,元旦节后再工作。本礼拜天正式开启一周的西海岸新区自驾旅游,也是肺炎疫情2年至今继感恩节活动出行的第二次远途。闲言碎语不想聊了,逐渐进到主题风格。


1. 项目投资帐户全年度涨幅(2021年内增加本钱 盈利 浮盈): $69.6万 or 39.91%

在以前的九年投资理财回望贴子中也提及过,我们家最近几年至今全是遵循简约的定投基金和股债理财规划对策。每星期到账的薪水会全自动定投基金标普500指数基金VIIIX/FNILX(及其相近的美股全销售市场指数基金FZROX),这几个共同基金全是大家个人养老金和年金401K所属的美国最高的俩家Fidelity(富达)和Vanguard(先峰)投资管理公司集团旗下的美股股指基金。年之内好多个时间段售出的企业公开个股和奖金也都是会第一时间资金投入到股债组成。不一样的资产类别,由于项目投资限期和隐患承受力不一样,也用了不同的帐户便捷开展分离管理方法。

资产回报率层面,我们家的财产应当会略低标普500指数值标准的24.8%的年之内涨幅,并且我关键投的几支股票基金再加上非常低的服务费<0.02%还需要相较标普500涨幅再低1-3个点。因而,财产年增长幅度39.91%除开定投基金的起伏盈利,一小半的奉献是增加的本钱资金投入。实际上长期性预估年收益率8-10%便是我的理想总体目标了,2年肺炎疫情的包裹在下美联储会议的提款机大马力开全让美股2021年再次又奇幻了一年。

2. 均值月支出: 初次超出$1万 

英国11月份CPI同期相比涨幅是6.8%,创了近40年最高记录,确实日常日常生活给油买东西支出增长幅度显著。2021年支出显著增加的另一个因素便是“报复性消费”,上年4月逐渐的家居抗疫,想不到持续到2021年也是全年度在家上班,只有各种各样疯狂购物来解闷。

从月均值开支中优化看来,每月固定不动开支$7700中,大部分是住房贷款、房产税、房屋保险和物业管理费加起來的$4400,次之是娃的私校和兴趣培训班加起來$2670,剩余的便是水电工程上网费近$400和两个人的上百万20年定期寿险和汽车保险支出$260。其他的波动支出便是买东西买水果外卖送餐等,自己做饭为主导,仅有每礼拜天点两餐外卖送餐。

3. 年之内多笔超大金额开支: 历史时间新纪录$14万

除开月支出创新高外,多笔超大金额付出加起來也创了厉史新纪录。

1月爸爸妈妈红包:$18,000 ($9,000*2);俩家爸爸妈妈各6万RMB

3月车辆置换:$4.3万;上半年度开9年的日系SUV卖了,换了辆一年新的二手奔驰越野SUV,也做为为自己取得成功换工作的奖赏 

4月修汽车:  $3,000;家中第二辆也开8年的小轿车开得非常少,修了修加喷漆再次存着服现役

5月给爸爸妈妈购车和补助购房的钱:$5万;2021年5.1期内给家中离休的爸爸妈妈买了辆家庭用代步汽车和补助改进换置购房的钱 

11月感恩节活动旅游: $1,800;2年来第一次外宿近途自驾游旅游三天,久违了的满足感

12月爸爸妈妈来年红包: $2.5万 ($12,600*2);俩家爸爸妈妈各8万RMB,12月的年终奖金创厉史新纪录和企业股票解禁售卖时又恰逢企业股票价格历史时间新纪录,就把好运当做大红包提早共享给全家人了

12月截至2021年捐助:$1100;对比上年$2500捐赠给中国的卫生防疫物资供应有一定的降低,重归一切正常年代水准。2021年一半捐赠了大学毕业的高校,一半捐了一家上年3月武汉市疫情爆发第一批把物资供应从英国送至武汉医院的非盈利性国际救援组织Direct Relief,总公司也在美国加州的。应当会不断增加每一年捐赠这个组织,她们家在非盈利性组织业界排名很高,开支公开化,均值期间费用只占0.6%,等同于你捐的钱99.4%全是用在了被援助方,高效率很高。我企业也是有1:1的配捐现行政策,等同于我捐赠达标非盈利性组织的每一分钱,企业也会配捐一样多(up to $5000/年)。每一年交了这么多税给美国和区政府,觉得钱都被低效能地胡乱花钱了,将来自身渐渐地加仓捐助,能更高效率并有目的性地协助到真的必须协助的在全球每一个角落里的人。

4. 感受和展望未来

家中现阶段项目投资的艺术风格是重视长期性(10-20年)盈利,最大回撤和起伏在心理状态可承担范畴内,总体目标年化收益率8-10%。而像过往2年美股的奇幻增涨并没有自身期待见到的,由于暴涨必定造成调整和乃至泡沫塑料,而全家人财产力度过大振荡对项目投资心理状态的磨练规定更高一些。例如2021年9月份Delta病毒再度风靡全球,当月财产环比上月资产减值-$5.6万,而2020年3月因为新冠全世界受欢迎环比上月资产减值做到刷新纪录的-$11.2万,能坚持不懈再次指数定投承担的工作压力显而易见。

现阶段的理财规划风险性早已变大,股票指数占有率已超出90%,标普500成份股里高提高的科技股票行情比例也过高到了30%,来年今年初方案选购大量国债券来均衡返回设置的80%上下。这几年也经历了从零开始$20万到$200 万的项目投资心理状态转变,之前是惦记着怎样博得高回报翻番提高,如今早已变的更担忧疯涨后的狂跌,长期资产的升值。

因为自身的局势错判和了解错误观念,沒有追随另俩位朋友在期初的情况下坚决在外面州项目投资有正现金流量的低原价$40万元左右单独屋,错过了再加上3-4倍杆杠在现阶段30年长期性住房贷款固定利率3%的最佳自然环境下完成超额收益的机遇。朋友强烈推荐的标底项目投资房年之内增长幅度都超出20%,算上杆杠得话便是60-80%的盈利年增长幅度,也有正现金流量。年末早已逐渐系统学习远程控制项目投资房和请教地产开发工作经验,现阶段家中仅有一套自住型商品房,期待明以后可以了解一些投资机会,分散化一部分自身的经营风险到房地产业行业,还有机会再共享这方面的试着历经和感受。

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