招商银行前三季净利936亿非息收入占40% 对公房地产不良贷款增38亿不良率1.29%

2021-10-27 14:31 理财投资网

  长江商报消息●长江商报记者徐佳

  在大财富管理价值循环链的带动下,招商银行(行情600036,诊股)(600036.SH)多点开花,经营业绩继续稳步提升。

  今年前三季度,招商银行实现营业收入251.41亿元,同比增长13.54%;归属于该行股东的净利润(以下简称净利润)为936.15亿元,同比增长22.21%。

  截至报告期末,招商银行资产总额接近8.92万亿元,较上年末增长6.65%。其中,贷款和垫款总额超过5.5万亿元,较上年末增长9.39%,占资产总额的比例为61.6%,较上年末上升1.54个百分点。不良贷款率继2013年之后首次降至1%以下,仅为0.93%,较上年末下降0.14个百分点。

  长江商报记者注意到,今年第三季度,招商银行净利息收益率有所改善,资产管理、资产托管、投资银行等多项业务表现亮眼。报告期内,该行实现非利息净收入1007.72亿元,同比增长21.57%,在营业收入中占比为40.08%。

  而在房地产领域,截至9月末,招商银行房地产贷款占比有所降低,对公房地产贷款余额3588.74亿元,较上年末增加165.54亿元,占该行贷款和垫款总额的6.93%,较上年末下降0.31个百分点。但受到部分房地产企业信用风险暴露影响,该行对公房地产不良贷款46.23亿元,较上年末增长38.33亿元,增幅385%,不良率1.29%,较上年末上升1.06个百分点。

  财富管理手续费及佣金收入增近26%

  在上年同期业绩增速由正转负的低基数背景下,今年年内招商银行业绩增长明显提速。

  从单季度业绩来看,去年第二季度,招商银行净利润同比负增长13.32%至219.93亿元,三季度开始止跌回升,去年第三季度至今年第三季度,该行分别实现净利润268.15亿元、207.39亿元、320.15亿元、291.35亿元、324.65亿元,同比增长0.71%、32.7%、15.18%、32.47%、21.07%,连续四个季度净利润增速超过两位数。

  这也使得招商银行年内业绩增长继续维持高位。今年前三季度,招商银行实现营业收入251.41亿元,同比增长13.54%;净利润为936.15亿元,同比增长22.21%;年化后归属于该行普通股股东的加权平均净资产收益率18.11%,同比上升1.11个百分点。

  从收入构成来看,今年前三季度,招商银行实现净利息收入1506.38亿元,同比增长8.74%,在营业收入中的占比为59.92%。受上年LPR多次下调的累积效应影响,报告期内招商银行的净利差2.39%,净利息收益率2.48%,同比分别下降4和3个基点。但第三季度,该行净利差2.37%,环比下降1个基点,净利息收益率2.47%,环比上升1个基点,净利息收益率有所改善。

  对此,招商银行表示主要原因是高收益的信用卡贷款增长较快,叠加准备金率下调因素影响,生息资产结构得到进一步优化。

  与利息净收入相比,招商银行的非利息净收入呈现高速增长趋势,中间业务表现尤为亮眼。

  前三季度,招商银行实现非利息净收入1007.72亿元,同比增长21.57%,在营业收入中占比为40.08%。其中,净手续费及佣金收入757.34亿元,同比增长19.69%;其他净收入250.38亿元,同比上升27.63%,主要是非货币基金投资公允价值变动收益增加。

  长江商报记者注意到,在大财富管理价值循环链的带动下,招商银行管理客户总资产保持较快增长,并带动资产管理、资产托管、投资银行等业务同步运转。报告期内,该行财富管理手续费及佣金收入296.74亿元,同比增长25.75%,特别是代理基金收入103.67亿元,同比增长24.92%。此外,该行代理保险收入、代理信托计划收入、代销理财收入以及代理证券交易收入分别为72.96亿元、61.63亿元、45.94亿元、10.59亿元,同比增长37.95%、5.78%、42.41%、41.77%。

  截至9月末,招商银行零售客户数1.69亿户,较上年末增长6.96%;管理零售客户总资产(AUM)余额10.37万亿元,较上年末增加16.02%。

  对公贷款增速放缓全行不良率下降

  截至今年9月末,招商银行资产总额接近8.92万亿元,较上年末增长6.65%。其中,贷款和垫款总额超过5.5万亿元,较上年末增长9.39%,占资产总额的比例为61.6%,较上年末上升1.54个百分点。

  长江商报记者注意到,截至报告期末,招商银行零售贷款和公司贷款分别为2.95万亿元、2.09万亿元,较上年末分别增长9.95%、3.79%,其中公司贷款增速有所放缓,并明显低于零售贷款增速。招商银行表示,主要因对公客户有效信贷需求有所下降。

  资产质量方面,截至9月末,招商银行不良贷款余额513.02亿元,较上年末减少23.13亿元;不良贷款率0.93%,较上年末下降0.14个百分点。这也是自2013年之后,招商银行不良率首次降至1%以下。

  报告期内,招商银行新生成不良贷款贷款351.98亿元,同比减少82.58亿元。而由于不良贷款生成同比下降,贷款损失准备计提金额相应减少,截至9月末,招商银行贷款损失准备余额2,206.45亿元,较上年末减少75.71亿元;拨备覆盖率447.25%,较上年末上升3.74个百分点。

  值得关注的是,当前房地产行业深度调整的背景下,招商银行主动披露了在房地产领域的风险管控情况。截至今年9月末,招商银行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计5203.92亿元,其中对公房地产贷款余额3588.74亿元,较上年末增加165.54亿元,占该行贷款和垫款总额的6.93%,较上年末下降0.31个百分点。

  但受部分房地产企业信用风险暴露影响,招商银行对公房地产不良贷款率1.29%,较上年末上升1.06个百分点,低于该行公司贷款不良率0.18个百分点。报告期末,招商银行对公房地产不良贷款余额46.23亿元,较上年末增长38.33亿元,增幅385%。

  零售贷款中,截至9月末,招商银行个人住房贷款余额1.33万亿元,较上年末增长709.94亿元,占贷款总额的比例由上年末的26.73%下降至25.79%;个人住房不良贷款余额32.24亿元,较上年末减少5.12亿元,不良率由0.3%下降至0.24%。

  资本充足方面,截至9月末,招商银行高级法下核心一级资本充足率12.31%、一级资本充足率13.86%、资本充足率16.36%,较上年末分别变动0.02、-0.12、-0.18个百分点。

  视觉中国(行情000681,诊股)图

  责编:ZB

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