银行的大额存单是什么?

2021-09-21 19:34 理财投资网

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。具体一点讲,大额存单是银行发行的一款存款类产品,是银行的负债端,普通的定期存款,50 元以上就可以起存,期限有 3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5 年。

银行的大额存单是什么?

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大额存单的优点

利率高:发行利率较普通定期存款略高,更贴近市场化利率水平。当前一般大额存单利率是在基准利率上浮40%,部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮30%左右。

流动性强:与普通定期存款相比,大额存单业务具有转让、质押功能,产品的特有属性使其具有较高的流动性。重要的是,大额存单业务提前支取时采用分档计息的方式,也就是说在提前支取时仍可有较高的利息收益。而定期存款要是提前支取的话只能拿到活期利率。

发行期限多样:大额存单发行产品期限包括:一个月、三个月、六个月、九个月、一年、二年、三年、五年等九种。产品期限比定期存款丰富,甚至比银行理财产品的期限类型还多样。

风险低:大额存单本质上是一种存款类金融产品,所以与定期存款一样,均被纳入存款保险范围,使银行能够保证本金和利息。当然,大额存单的风险也远低于银行理财产品,甚至保本型理财产品。

大额存单的缺点

投资门槛高:大额存单最低起存金额为20万元,甚至有部分银行为30万元起存。

流动性差:大额存单与定期存款类似,都有固定存期,存期内是否支持提前支取要视具体银行而定,有点银行不允许提前支取,有的银行虽允许提前支取,但对支取次数及支前支取金额有限制。农商行发行的大额存单利率在各类银行中是偏高的,但多数农商行都不支持提前支取。对于支持提前支取的大额存单产品,存款利率有的按靠档计息方式计算,也有很多银行按照活期利息计算,也就意味着提前支取要损失一大部分利息预期收益。

限额发行:普通定期存款可随时办理,但大额存单是按期发行的,每期发行的额度有限。大额存单发行手续较为繁琐,对于银行来说发行成本也较高,因而大额存款发行量并不大。

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