计算理财产品净值对银行的挑战较大

2021-11-04 13:34 理财投资网

今年6月末开始实行的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求,金融机构不得“使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准,单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准”,不得“虚假宣传、片面或者不当宣传,夸大过往业绩,预测理财产品的投资业绩,或者出具、宣传理财产品预期收益率”等。

计算理财产品净值对银行的挑战较大

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而近日,财政部发布的《资产管理产品相关会计处理规定(征求意见稿)》(以下简称《规定》)又再次引发行业对理财产品估值的讨论。

根据《规定》,资产管理产品应当根据其管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征,将金融资产划分为以摊余成本计量、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

对此,苏宁金融研究院研究员孙扬分析认为,目前计算理财产品净值对银行的挑战较大,一方面是银行理财所投资产的具体估值方法尚不明确;其次科技能力不足,缺乏管理净值型产品的专业系统。银行可以在可负担的前提下采购专业的估值核算系统,并进行行内适应性改造;暂时选用第三方机构的估值外包服务,并在净值型产品存续期间定期与托管机构和第三方机构对账,确保净值型产品的运作符合监管部门的相关要求。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示:“资管新规过渡期之后,根据监管要求,不得再存续或新发以摊余成本计量的定期开放式理财产品,新增的直接和间接投资资产,均应优先使用市值法进行公允价值计量。”

在市值法估值方式下,产品净值可能会有较大的波动,投资者短期内可能难以接受,建议投资者不要过于关注产品短期内的净值波动,尽量长期持有。银行需要向投资者科普真正的净值型理财产品,打破刚性兑付无法一蹴而就,而是需要银行一步一步推进、投资者逐渐接受。

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